Главная Карта сайта



 






Скачать договор аренды
Аренда квартир в Москве

Ипотека как она есть

 

Ипотека или выгоднее снять квартиру?

На Западе решение жилищного вопроса с помощью ипотечного кредита давно стало нормой жизни. В одной из наиболее развитых стран - США, на долю ипотеки приходится более 90% всех сделок, связанных с покупкой жилья.
Российскому рынку ипотечного кредитования пока еще далеко до западного уровня. По оценке Всемирного банка, данный сегмент рынка составляет 0,1% ВВП, в то время как средний показатель по Европе, находится на уровне 39%. Согласно другой статистике, в России только 5% из общего числа сделок, связанных с покупкой жилья, осуществляются с помощью кредита.
Вместе с тем, специалисты утверждают, что у российской ипотеки большое будущее.
Подтверждением этому служат объективные данные - с начала 2001 года объем выданных в России ипотечных кредитов увеличился почти в 10 раз и достиг 500 млн. долларов. По прогнозам аналитиков, к 2008 году этот показатель вырастет в 4 раза.
Представители риэлторских компаний соглашаются с данным прогнозом. Ежедневно, крупнейшие агентства принимают до 250 звонков от людей, интересующихся возможностью покупки жилья с помощью ипотечного кредита.
Однако, несмотря на всю привлекательность идеи приобретения квартиры через ипотеку, многие из потенциальных заемщиков даже не задумываются о том, что могут прибегнуть к помощи жилищного кредитования уже сегодня. Во многом это связано с отсутствием информации, необходимой для принятия решения. На сегодняшний день лишь немногие четко представляют себе, что такое ипотечный кредит и каковы условия, на которых можно его получить.

Что такое ипотека?
Ипотека – это система долгосрочных кредитов, которые выдаются на приобретения жилья. Главное преимущество этого способа состоит в том, что покупателю предоставляется возможность внести первоначальный взнос, который обычно составляет 10-30% от стоимости квартиры, и начинать жить на новом месте. Оставшаяся сумма будет выплачиваться в течении 10-15 лет. В качестве залога банк будет учитывать новую квартиру.
Одним из наиболее распространенных заблуждений, связанных с ипотекой, является убеждение, что человек, не обладающий высокой официальной зарплатой, не сможет рассчитывать на получение кредита. В России, практика неофициального вознаграждения является достаточно распространенной - подтвержденный доход человека может не превышать 300 долларов, в то время как сумма неофициального является вполне достаточной для приобретения жилья с помощью кредита. Учитывая данную особенность российский экономики, многие банки охотно принимают в расчет неофициальный доход заемщика.
Кроме того, если на получение кредита претендует семейная пара, банки учтут суммарный доход супругов.

Выбор банка
В каждом отдельном случае ипотечную программу следует выбирать индивидуально, учитывая множество факторов. По мнению специалистов, одним из наиболее важных моментов является выбор банка.
Каждый банк имеет свои условия выдачи ипотечного кредита. Например, кто-то предлагает клиентам минимальную процентную ставку – 9,5% годовых. В то же время, в договоре оговаривается мораторий на досрочный возврат кредита. Другими словами, в случае улучшения материального положения, заемщик не сможет рассчитаться с банком досрочно. Некоторые банки допускают возврат кредита ранее оговоренного срока, но в этом случае клиент будет обязан выплатить штрафные проценты. Бывает и так, что в банке, где на первый взгляд самые выгодные условия, клиенту, по тем или иным причинам, не могут предоставить кредит в необходимом размере.
По мнению экспертов, на этапе выбора банка лучше обратиться к профессиональным риэлторам. Они выяснят возможности клиента, расскажут о наиболее подходящих кредитных продуктах и подберут квартиру, соответствующую его пожеланиям.

Квартира в новостройке - это реально!
В последнее время активно развивается кредитование первичного рынка жилья. Однако, покупка квартиры в новостройке с использованием ипотечного кредита имеет ряд особенностей. Если на вторичном рынке человеку, претендующему на получение кредита, достаточно подтвердить банку свою платежеспособность, то при покупке квартиры на этапе строительства, заемщику необходимо дополнительно получить согласование того объекта недвижимости, который он хочет купить.
Как показывает практика, самостоятельно собрать и представить в банк все необходимые документы удается далеко не всем. В этом случае специалисты советуют обратиться в надежную риэлторскую компанию, которая возьмет на себя все заботы клиента по сбору документов и согласованию объектов.
Наиболее подходящим вариантом является покупка квартиры в доме, или жилом комплексе, чей риэлтор имеет эксклюзивное соглашение с крупным банком о предоставлении своим клиентам упрощенной схемы получения ипотечного кредита.

Цена вопроса
На сегодняшний день, средняя стоимость 1-2-х комнатной квартиры в новостройке, приобретаемой с помощью кредита, составляет $80-200 тыс. Причем, по данным специалистов, наиболее востребованы квартиры в новостройках бизнес-класса. Каким уровнем дохода должен обладать человек, чтобы позволить себе жилье в новом доме?
Допустим, человек с официально подтвержденным доходом хочет купить квартиру стоимостью $120 тыс. Заплатив в качестве первоначального взноса 10% от стоимости жилья (что будет составлять $12 тыс.), он может взять кредит на $108 тыс. Для этого ему надо иметь зарплату, эквивалентную $1800. Если же заемщик вносит 30% от стоимости квартиры, что будет составлять $36 тыс., сумма кредита будет составлять $84 тыс. Для выплаты взносов по этому кредиту, доход заемщика должен равняться $1460 в месяц.
Однако, даже если человек получает от 500 долларов  в месяц, у него есть возможность взять кредит на небольшую сумму и поменять уже имеющееся жилья на лучшее.

Покупать или подождать?
Активное обсуждение законопроектов, призванных создать в России рынок доступного жилья, создает благоприятную почву для разговоров о скором снижении ипотечных ставок. Многие из потенциальных заемщиков опасаются, что, взяв кредит сейчас, они будут вынуждены на протяжении долгого времени платить установленные проценты, в то время как те, у кого хватило терпения выждать пару лет, смогут получить ипотечный кредит по сниженным ставкам. Специалисты считают подобные опасения необоснованными. Во-первых, никто не может ручаться, что проценты по жилищным кредитам действительно снизятся в ближайшие годы.
Во-вторых, в том случае, если падение ставок произойдет, банки будут вынуждены провести рефинансирование уже выданных кредитов с учетом изменившейся конъюнктуры.
И в третьих, ежегодный рост цен на московскую недвижимость абсолютно несоизмерим с ипотечными ставками. Как уже говорилось, за 2004 год цены выросли на 20-25%, в то время как средние проценты по кредиту составляют 10-18% годовых. Элементарный арифметический подсчет показывает, что процентные выплаты полностью перекрываются растущей стоимостью жилья.
В целом, несмотря на то, что на сегодняшний день российская ипотека находится в зачаточном состоянии, большинство экспертов сходятся во мнении, что данный институт сможет в скором будущем стать для россиян реальным инструментом для решения жилищной проблемы.

 

А пока вы еще думаете, стоит ли покупать квартиру, а жилищный вопрос стоит остро, как никогда, снимайте квартиру через наше агентство недвижимости. Решите свои временные проблемы с помощью ведущих специалистов в области аренды квартир в Москве.

Выбрать себе квартиру можно по интерактивной карте метро

Ознакомиться с договором аренды можно здесь, а ознакомиться с вариантами и выгодно снять квартиру можно здесь.

О последних поступлениях в наше агентство можно прочитать на главной странице сайта. Там опубликованы подробные описания с фотографиями квартир в аренду.

 

 

 

 

 

Десять частых заблуждений об ипотеке

 
 
 
Заблуждение № 1: кредит на покупку квартиры выдают агентства недвижимости
     По мнению специалистов тюменьского агентства недвижимости ООО "Агентство недвижимости XXI век", с этим заблуждением, как ни странно, постоянно приходится сталкиваться агентствам, работающим с ипотекой. Между тем, кредиты выдают банки, а агентства оказывают посреднические услуги - помогают потенциальным заемщикам выбрать подходящую ипотечную схему, правильно оценить свои запросы, собрать документы и т.д. Около 80% заемщиков - это люди, обменивающие свою недвижимость на лучшую с помощью ипотеки. Для этого необходима в первую очередь оценка имеющейся недвижимости; во вторую - пожеланий клиента. Кроме того, у банков особые требования к покупаемой через ипотеку квартире. Найти подходящую недвижимость с учетом условий банка - тоже работа риэлтора.

Заблуждение № 2: банк не предъявляет особых требований к доходам заемщиков, так как купленная квартира отдается в залог, а значит, банк ничем не рискует
     При покупке квартиры через ипотеку купленная недвижимость оставляется в залог - это гарантия для банка. Однако цель банка - не вернуть вложенные деньги, а получить с них прибыль (т.е. проценты по кредиту). Поэтому к уровню доходов заемщика предъявляются определенные требования. Размер кредита напрямую зависит от размера зарплаты. По требованию банка сумма ежемесячных выплат по кредиту должна составлять не более 35–40% от ежемесячного дохода (официального или неофициального). Исходя из дохода заемщика, рассчитывается максимальная для него сумма ежемесячных выплат, и уже от нее будет зависеть максимальный размер кредита, который банк готов предоставить клиенту. При этом ипотечная схема позволяет увеличивать сумму дохода, учитывая совокупный доход супругов.

Заблуждение № 3: при покупке квартиры в кредит, квартира оказывается в собственности банка
    Эта ошибка происходит из-за того, что люди путают залог и собственность. Действительно, купленная через ипотеку квартира отдается в залог банку. Однако залог - это лишь обременение. Собственником купленной квартиры становится заемщик, причем сразу. Заемщик может жить в квартире, прописать всех членов семьи, может даже сдавать квартиру (с разрешения банка). Единственное обременение (оно зарегистрировано в ГБР) заключается в том, что пока покупатель не погасит кредит, он не сможет ни продать, ни обменять квартиру.

Заблуждение № 4: при покупке квартиры на первичном рынке залогом является купленная недостроенная квартира
    Это не совсем верно. Квартира может стать объектом залога только после того, как на нее зарегистрировано право собственности - в случае с недостроенной квартирой это невозможно. При работе с первичным рынком банки используют две схемы. При работе по первой схеме клиент сам выбирает фирму застройщика и объект, в котором он покупает квартиру. Однако, учитывая высокие риски в сфере долевого участия, банк требует от заемщика в залог уже имеющуюся у него квартиру. После окончания строительства и возникновения прав собственности на новую квартиру, банк снимает залог на старую квартиру и берет в залог новую. При работе по второй схеме банк аккредитует несколько строительных компаний, прошедших финансовую проверку. В этом случае количество компаний и объектов, которые может выбрать заемщик, ограничивается, зато не требуется залога в виде уже имеющейся квартиры.

Заблуждение № 5: получение кредита ничего не стоит
    К сожалению, это неправда. При получении ипотечного кредита заемщик должен быть готов к значительным единовременным выплатам. Например, только за рассмотрение заявки кредитным комитетом (без гарантии результата) нужно будет заплатить около $100. После подбора объекта необходимо будет оплатить его независимую оценку (оценщиком банка) - $100–150. За открытие счета в банке платят от 0,75% до 1% от суммы кредита. После покупки требуется также оплатить страховые взносы - 1,5–1,8% от суммы кредита.

Заблуждение № 6: без денег на первоначальный взнос не стоит и думать об ипотеке
    Первоначальный взнос (т.е. сумма, которую необходимо внести за покупку квартиры самостоятельно) составляет в различных банках от 20–30% стоимости квартиры. Есть две возможности обойтись без первоначального взноса. Первая — получение кредита на потребительские цели (полученная сумма вкладывается в покупку квартиры). Второй путь доступен при условии, что у заемщика уже есть какая-либо недвижимость. В этом случае сделку можно провести по схеме ипотечного обмена. В качестве первоначального взноса будут зачтены деньги, вырученные от продажи имеющейся недвижимости.

Заблуждение № 7: если банк дает заемщику разрешение на определенную сумму, клиент получит именно ее, вне зависимости от стоимости квартиры
    Если банк выдал заемщику разрешение на кредит, допустим, в $30 000, заемщик рассчитывает именно на эту сумму. Однако при этом банк оговаривает, что выданный кредит будет составлять не более 80% (или 70% — в зависимости от банка) от стоимости квартиры. То есть, если заемщик нашел квартиру стоимостью $35 000, банк выдаст ему не обещанные $30 000, а всего лишь $28 000 (80% от стоимости квартиры). Бывает и ситуация, когда выбранная клиентом квартира при независимой оценке банка оценивается ниже ее рыночной стоимости (требования продавца). В этом случае банк согласится дать кредит лишь в размере 80% (70%) от оценочной стоимости. Тогда заемщику приходится либо искать недостающие для покупки деньги самостоятельно, либо искать другую квартиру.

Заблуждение № 8: все риски заемщика страхуются
    Это распространенное заблуждение, связанное с тем, что каждая ипотечная сделка обязательно страхуется. При покупке квартиры через ипотеку банки требуют следующие виды страхования: страхование права собственности, имущества, а также жизни и трудоспособности заемщика. Все расходы по страхованию несет заемщик. При этом страхуются не риски заемщика, а риски банка, и в случае наступления страхового случая все выплаты будут производиться именно в пользу банка. При желании заемщик может застраховать и свои риски, но за это ему придется платить отдельно.

Заблуждение № 9: если банк разорится, кредиторы банка заставят заемщика выплатить весь долг сразу
    Это не так. Если банк разоряется, его активы достаются кредиторам. Но на судьбе заемщика это никак не отражается. У заемщика просто сменяется выгодоприобретатель, в пользу которого он выплачивает остаток суммы и проценты. Независимо от смены кредитора, условия кредитного договора не могут быть пересмотрены ни в каком случае.

Заблуждение № 10: если после нескольких лет выплаты сумм по кредиту, заемщик больше не может платить нужную сумму, банк отнимет все
Это не так. Выплачивая проценты по кредиту в течение нескольких лет, человек успевает возместить банку некоторую часть кредита. Кроме того, существуют еще деньги, внесенные в качестве первоначального взноса. Эта доля в квартире принадлежат заемщику. В случае, если заемщик не может более выплачивать взносы по кредиту, купленная им квартира обменивается. Для заемщика приобретается жилье на ту сумму, которую он внес, а доплата идет на погашение долга банку.
 
 При полном или частичном использовании материалов ссылка на http://flatroom.ru/ обязательна.
 
 

 

 

 

 

Снять квартиру
Оставить заявку
Имя:
Телефон:
Еще тел.:
Еще тел.:
Метро:
$/мес.:
Пожелания:
Поиск по карте метро
Аренда квартиры или комнаты, подбор по карте метро


Сдать квартиру. Снять квартиру на FlatRoom.ru
Аренда квартир в Москве на FlatRoom.ru